欧盟机构已就反洗钱一揽子计划中的一项规定达成协议，该计划旨在保护欧盟公民和欧洲金融体系免受洗钱和恐怖主义融资的侵害。欧盟范围内的现金支付上限定为10,000欧元。

如果各成员国认为有必要，可以选择降低限额。此外，根据规定，负责货币交易的实体，如金融机构、银行、房地产中介机构和资产管理服务机构，将有责任核实偶尔支付3000至1万欧元现金的顾客身份。

意大利5000欧元

在意大利，去年的预算法规定现金使用的最高限额为5,000欧元（准确地说是4,999.99欧元），从2023年1月1日起生效，2024年期间仍然有效。这意味着，超过这一限额，使用现金的行为将受到惩罚，尤其是在"不同方"之间（经济和财政部已对此做出说明），即不同的法律实体之间。例如，这意味着两家公司（包括母公司和子公司）之间、股东和其法定代表人之间，甚至是由同一经营者领导的两家独资企业之间的资金转移。

存款和取款

如果出现违规行为，双方都要承担责任：不仅是付款人，收款人也要承担责任，因为他的行为--还是根据金融管理局的解释--有助于规避法律。债权人最常产生的疑问是，是否可以在付款的同时提取不超过5000欧元的现金？经济部明确指出，这是可行的，"从一个人的活期账户中提取现金或付款是没有限制的，因为这种操作并不是不同当事人之间的转账"。

欧盟对现金支付的限制即将到来加密货币严管

超过3,000欧元的现金支付者不再匿名，对超过1,000欧元的加密货币交易进行强制检查。将足球俱乐部和经纪人纳入“受约束实体”的名单，即必须验证其客户的身份和交易，并在有洗钱嫌疑的情况下向有关当局报告的经济主体。这些是欧洲议会和27个成员国政府批准的反洗钱规则改革的主要新内容。

对现金支付者的身份检查

欧盟成员国理事会在一份声明中解释说，这一协议“将首次在整个欧盟全面统一规则，堵塞罪犯利用金融系统洗钱或资助恐怖活动的可能漏洞”。

改革首先设定了整个区域内现金支付的最高限额为10,000欧元。对于意大利来说，变化不大（限额是5,000欧元），但一些欧盟国家设定了更高的限额，甚至没有限额。另一个也会影响我们的新规定是，对于超过3,000欧元的偶然现金交易，必须识别付款人的身份。在这种情况下，所谓的“受约束实体”（即金融机构、银行、房地产代理、财富管理服务、赌场和商人）必须强制“识别和验证”现金支付者的身份。

对足球和加密货币的限制

新规则扩大了这些受约束实体的名单，包括奢侈品商人，如珠宝商、钟表商和金匠，豪车、飞机和游艇等奢侈品的经销商，以及文化财产（如艺术品）。文本中的一个关键部分是“承认足球行业存在高风险”，因此职业足球俱乐部和经纪人也将被列入受约束实体的名单。但是，该协议为他们提供了一个后门：如果一个国家认为其国内的足球行业没有高风险，就可以将俱乐部和经纪人从这个名单中删除。

最后，对加密货币的限制。新规则将涵盖加密货币行业的大部分，强制所有加密资产服务提供商（Casp）对其客户进行深入的核查，并报告可疑的活动。这一义务适用于每笔交易达到或超过1,000欧元的情况。